8 начина, по които хората, които спестяват за пенсиониране, могат да се борят с инфлацията

Нарастващите данни за инфлацията станаха причина за безпокойство сред инвеститорите в САЩ и фондовия пазар. Безпрецедентното покачване на инфлацията може постепенно да отшуми, но най-вероятно ще…

Нарастващите данни за инфлацията станаха причина за безпокойство сред инвеститорите в САЩ и фондовия пазар. Безпрецедентното покачване на инфлацията може постепенно да отшуми, но вероятно ще продължи известно време. Ако сте пенсионер с фиксиран доход, може да се притеснявате, че това ще повлияе на плановете ви за пенсиониране. В скорошно проучване, проведено от Global Atlantic Financial Group , 3 от 5 инвеститори, които са достигнали пенсионна възраст, смятат, че би било по-трудно да се изгради поток от доходи през целия живот поради ниските лихвени проценти и нарастващата инфлация. По-долу са дадени няколко неща, които трябва да знаете за въздействието на нарастващата инфлация върху вашите пенсионни планове.

Как инфлацията влияе на вашето пенсиониране

Въздействието на инфлацията върху вашите пенсионни фондове може да бъде плашещо. Да предположим, че сте заделили 1 милион долара за бъдещето и планирате да харчите 50 000 долара годишно. Този 1 милион долара ще продължи 20 години, при условие че годишната инфлация остане на 3% и нормата на възвръщаемост остане на 3%. Въпреки това, 1 милион долара ще свърши за 11 години и 9 месеца, ако инфлацията се увеличи до 12 процента годишно.

Хората се притесняват, че ще останат без пари, докато планират пенсионирането си, дори когато плават. Възможността за повишаване на цените само засилва вече съществуващите притеснения. Без значение колко добър е вашият пенсионен план, инфлацията е един непредвидим фактор, който може да наруши вашите пенсионни планове. Можете да наречете инфлацията враг на фиксирания доход.
Как да защитите парите си

Данните за инфлацията се повишиха до най-високите си нива от 40 години. Като инвеститор може би се чудите как ще можете да защитите пенсионните си фондове. Няма да намерите идеално решение, което да премахне всичките ви притеснения в това отношение. Освен това решенията, които са работили в миналото, няма вероятност да работят сега. Доста стандартно е да се тревожите за пенсионирането си, тъй като цените на ежедневните нужди продължават да растат. Но единственото условие, което не се променя, е стойността на вашите пари да намалява по време на периода на висока инфлация.

По-долу са няколко неща, които трябва да имате предвид, ако искате да защитите пенсионните си фондове от инфлация:
1. Опитайте се да не държите твърде много пари

Всеки държи определена сума пари в своите чекови и спестовни сметки за ежедневните си нужди. Хората също са склонни да спестяват пари за големи покупки или спешни случаи. Но не трябва да използвате пари в брой за дългосрочни инвестиции по време на инфлация. Поради въздействието на инфлацията способността ви да купувате стоки с пари ще намалява всяка година. Ако имате достатъчно пари, трябва да обмислите да ги вложите в дългосрочни инвестиции, за да запазите покупателната си способност непокътната. В идеалния случай вашият спешен фонд трябва да ви осигури от 3 до 6 месеца. Ако имате повече от това, трябва да помислите да инвестирате в тях.

2. Преоценете портфолиото си

Трябва да направите инвестиции в активи, които могат да ви помогнат да запазите покупателната си способност във времето, ако искате да устоите на прекомерната инфлация. Младите инвеститори вероятно ще трябва да се придържат към портфолио, което поставя голям акцент върху акциите. Все пак алтернативните инвестиции могат да ви помогнат да победите инфлацията, като стоки и облигации, които са защитени от инфлация.
Инвестиране в акции

При достатъчно време акциите могат да бъдат ефективни срещу инфлацията. Високото ниво на инфлация е нежелателно за инвеститорите и потребителите, но акциите са довели до положителна абсолютна възвръщаемост с течение на времето. По този начин ще можете да станете по-богати, въпреки че икономиката е засегната от инфлацията.

През последните четири десетилетия средният процент на инфлация в САЩ се задържа на 3% всяка година. В същото време дългосрочната доходност на индекса S&P 500 е 10%. Краткосрочните, по-високи темпове на инфлация могат да накарат инвеститорите да се изнервят, което води до понижаване на акциите, докато пазарът се опитва да определи как по-високите цени ще се отразят на икономиката. Въпреки това, тъй като предприятията търсят методи за увеличаване на печалбите си въпреки нарастващите разходи, фондът с широки фондови индекси вероятно ще бъде добра инвестиция. Когато купувате отделни акции, трябва да се концентрирате върху компании, които могат да повишат цените на своите стоки и услуги, когато инфлацията е висока.
Инвестиране в облигации, които са защитени от инфлация

С наближаването на възрастта за пенсиониране портфолиото ви вероятно ще клони повече към инвестиции с фиксиран доход. Запазването на част от това разпределение на фиксирания доход в облигации, защитени от инфлация, може да е разумно.
Инвестиране в суровини

Единственият тип актив, който обикновено се представя добре, когато инфлацията нараства, са стоките. Цените на тези продукти обикновено се повишават, когато търсенето се повиши в цялата икономика и повиши инфлацията. Може да помислите за инвестиране на част от портфолиото си в широк ETF за стоки или такъв, свързан с определена стока, като природен газ или петрол. Но тъй като цените на суровините може да варират, определено не трябва да правите тези инвестиции значителна част от портфолиото си.

3. Помислете за забавяне на социалните ви плащания.

Повечето американци все още разчитат в голяма степен на социалното осигуряване за доходите си след пенсиониране; около половината от пенсионерите зависят от него за повече от половината от пенсионния си доход.

Трябва да помислите за забавяне на началото на вашите социални осигуровки, ако сте близо до възрастта за пенсиониране и се притеснявате как инфлацията може да повлияе на вашите златни години. Плащанията могат да започнат, когато сте на възраст между 62 и 70 години, но те стават по-големи, колкото по-дълго чакате, докато навършите 70. В допълнение към максимизирането на социалните ви обезщетения, трябва също да се опитате да оптимизирате обезщетенията си за преживяло лице, ако повторно женен. Трябва да запомните, че ако решите да отложите началото на изплащането на социалните си обезщетения, ще трябва да разчитате на спестяванията си или да продължите да си изкарвате прехраната, докато не започнете да получавате чека за обезщетения.
4. Трябва да планирате разходите за здравеопазване

Много хора пренебрегват отчитането на разходите за здравеопазване при пенсиониране, докато правят планове за златните си години. Въпреки това цените на здравеопазването исторически са се покачвали по-бързо от общия процент на инфлация и тази тенденция се очаква да продължи. Вашите пенсионни планове може да пострадат, ако не направите провизии за медицински разходи.

По-долу са дадени няколко неща, които трябва да направите, за да защитите финансите си от увеличаване на разходите за здравеопазване:

Използвайте здравна спестовна сметка – Много хора пренебрегват разходите за здравеопазване при пенсиониране, докато правят планове за златните си години. Въпреки това цените на здравеопазването исторически са се покачвали по-бързо от общия процент на инфлация и тази тенденция се очаква да продължи. Вашите пенсионни планове може да пострадат, ако не направите провизии за медицински разходи.
Помислете за закупуване на застраховка за дългосрочни грижи – разходите, свързани с дългосрочните грижи, могат да бъдат високи и може да се наложи да потърсите дългосрочни грижи, когато наближите възрастта за пенсиониране и имате по-малко спестени пари. Вие плащате премии за застрахователна полица за дългосрочни грижи в замяна на това, че доставчикът на застраховка плаща разходите за дългосрочни грижи вместо вас временно или постоянно.
Запознайте се в детайли с вашето Medicare покритие – Често срещано погрешно схващане е, че след като навършите 65 години, Medicare ще се поеме с всичките ви медицински разходи. Някои разпоредби на Medicare се отнасят до болничния престой, а други части на Medicare покриват лекарства, отпускани с рецепта. Дългосрочните грижи и други неща като грижи за зъбите, зрението и слуха не се покриват от Medicare. Когато правите планове за пенсиониране, знайте какво е и какво не е покрито.

5. Опитайте се да намалите разходите си и да спестите повече пари.

Увеличаването на вашите спестявания сега и намаляването на разходите ви, след като спрете да работите, са две от най-добрите стратегии, за да сте сигурни, че няма да останете без пари след пенсиониране. Колкото повече пари заделите днес, толкова повече ще стават спестяванията ви. Парите във вашите спестявания също се начисляват лихви; по този начин ще имате достъп до значителна сума, когато се пенсионирате.

Ако теглите по-малки суми, спестяванията ви ще продължат по-дълго. Правилото за 4% е добре харесвана стратегия, която гласи, че ако планирате 30-годишно пенсиониране, не трябва да теглите повече от 4% от сметката си за пенсиониране през дадена година. Някои експерти смятат, че този процент на теглене не е достатъчно нисък. Ще имате достъп до повече пари след пенсиониране, при условие че поддържате тегленията си възможно най-ниски.
6. Опитайте се да се отървете от дълга си.

Инфлацията на данъците върху недвижимите имоти е важен проблем за много инвеститори; вместо това те трябва да обмислят дългово натоварване. Причинените от инфлацията увеличения на дълговете по ипотеки, кредитни карти и дори заеми за колежи сред по-възрастните американци се увеличават и инфлацията ще накара този дълг да действа като котва. Всяка инфлация може да бъде истинска катастрофа, ако вашият дълг има регулируем процент, като например ипотека без фиксиран лихвен процент. Следователно, ако сте загрижени за инфлацията след пенсиониране, трябва да поставите изплащането на дълга на върха на списъка си с приоритети.
7. Опитайте се да продължите да печелите дори след като се пенсионирате.

Най-добрият начин да запазите капитала си е, ако можете да продължите да печелите пари дори след като се пенсионирате. Когато се пенсионирате, всеки цент, който правите, е цент, който не трябва да изваждате от спестяванията си. По този начин вашият човешки капитал е най-стабилната ви защита срещу инфлацията. Това не означава, че трябва да продължите да работите на пълен работен ден. Вместо това можете да помислите за работа на непълен работен ден. Смяната на работата също е опция и можете да помислите за кандидатстване в друга сфера на работа.

8. Опитайте се да печелите пари от недвижими имоти.

Ще откриете, че освен чрез акции, един от най-добрите начини да печелите пари е чрез недвижими имоти. Отличен подход за преодоляване на инфлацията е закупуването на недвижим имот и отдаването му под наем. Това е така, защото с нарастването на инфлацията цените на имотите също се покачват, повишавайки максималния наем, който можете да поискате като наемодател. Управлението на имот и гарантирането, че начислявате точната сума за наем изисква много работа в сравнение с купуването на акции. Но ако искате да разнообразите доходите си по време на инфлация, това е отличен начин.
Как инфлацията засяга вашите 401 (k)

Връзката между 401(k) и инфлацията не е проста и до голяма степен зависи от активите, които притежавате. Въпреки че инфлацията увеличава приходите на бизнеса, тя често води до увеличаване на разходите за производство, разпространение и маркетинг на стоки. Въздействието върху вашия 401(k) се определя от това дали правителството действа срещу инфлацията и времето на неговите действия. Стойностите на облигациите намаляват с повишаването на лихвените проценти, предприятията се затрудняват да набират дълг, а дългосрочните лизингови имоти стават непривлекателни. Цените на стоките са склонни да се покачват с инфлацията и някои държавни облигации могат да бъдат свързани с темповете на инфлация.

401(K)s надминават ли инфлацията?

Не се правят автоматични корекции на инфлацията за инвестиции в 401(k). Броят на печалбите, които получавате всяка година, и промяната в лихвените проценти определят дали вашият план може да надмине инфлацията или не. Като цяло годишният процент на инфлация остава 2%, докато възвръщаемостта на 401(k) варира от 5% до 8%. По този начин вашите спестявания от 401 (k) могат да надминат увеличенията на цените поради инфлация. Можете да подобрите инвестиционната си стратегия, като следите възвръщаемостта си от 401 (k) всяка година и ефективността на различните фондове в рамките на плана.
Какво трябва да правите с вашия 401 (k) по време на инфлация?

Някои от най-добрите неща, които можете да направите с вашия 401 (k), когато инфлацията расте, са следните:

Продължете да правите вноски към вашите 401 (k) със същата ставка, както преди инфлацията, и дори можете да увеличите вноските си, ако можете.
Опитайте се да диверсифицирате инвестициите си.
Опитайте се да намерите начини да намалите разходите за такси.

Освен това можете да използвате инвестиции в облагаеми брокерски сметки или индивидуални пенсионни сметки (IRA), за да допълните средства 401 (k).
Заключение:

Естествено е за вас, като инвеститор, да се опитате да защитите парите си от инфлация, особено сега, когато инфлацията достигна най-високото си ниво от десетилетие. Не бива обаче да се отдалечавате твърде много от дългосрочния инвестиционен план, който имате. Тъй като предприятията намират начини да увеличат печалбите и да се противопоставят на растящите разходи, акциите се доказаха като надеждни хеджиращи средства срещу инфлацията. Избягвайте да прекалявате, когато обмисляте да добавите стоки или облигации със защита срещу инфлация към портфолиото си. Уверете се, че не поемате твърде голям риск, ако се опитвате да преследвате по-високи лихви, за да се борите с инфлацията.

Leave a comment